Доклад на тему кредитные риски

29.09.2019 DEFAULT 1 Comments

Оно ограничивается возможностью понести убытки. Всего работ: В этой связи различаются две основные группы риска. Реализовать эти цели можно, строго придерживаясь в своей деятельности рекомендации Банка России по оценке степени кредитного риска, изложенных в Инструкции N 17 от Анализ кредитов по экономическим отраслям [9].

Внутренний риск связан с особенностями кредитного продукта, а также с появлением проблем финансового характера по причине того, что клиент не может полностью справиться со своими обязательствами. Задай вопрос специалистам и получи ответ уже через 15 минут! Внешний риск зависит от уровня платежеспособности клиента — заемщика, его надежности.

К таким рискам относятся риски, которые связаны непосредственно с качеством залога заемщика, принятием решения о выдаче кредита, который не подходит под нормативы коммерческого банка.

Данный кредитный риск относится к сегменту рынка — малому, среднему и крупному бизнесу, и связан с политикой банка в отношении данных юридических лиц. Такой риск связан с риском кредитного продукта, услуги, сделки в целом и т. Данный вид риска представляет собой угрозу для кредитного портфеля в целом. Существует еще одна классификация кредитных рисков, которая подразумевает разделение рисков по уровням.

Рисунок 2. Классификация кредитных рисков по уровням. Правильно сформированная и научно-обоснованная классификация позволяет выявить место каждого вида риска в общей системе рисков. Это позволяет эффективно применять конкретные методы по управлению и минимизации риска. Рассмотрим основные методы управления рисками по части их снижения реферат казакша баб дадим краткую характеристику каждому из них, на основании изученных и проанализированных материалов экономического проекта по экономике и банковскому делу:.

Диверсификация клиентов — заемщиков. Данный метод подразумевает оценку кредитоспособности заемщика, определяет доклад на тему кредитные риски кредитования, исходя из результатов оценки. В процессе своей активной деятельности банки сталкиваются с различного рода рисками.

Неэффективное управление рисками в доклад на тему кредитные риски может привести к банкротству, а в силу его положения в экономике, и к целому ряду банкротств связанных с ним предприятий, банков и частных лиц.

По мнению западных наблюдателей, банковская система России по прежнему уязвима для внешних шоков и потенциальной перемены направления политики правительства, страдает от неадекватной практики бухгалтерского учета и непрозрачной структуры собственности.

Уровень банковских рисков, принимаемых на себя российскими менеджерами, отличается большим разнообразием и достаточно высоким уровнем в сравнении с портфелем этих рисков у банков, функционирующих в развитых странах. Основой активных операций коммерческих банков, как правило, является кредитование.

За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка. Без кредитной поддержки невозможно доклад на тему кредитные риски быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

В тоже время данные операции опять-таки связаны с кредитными рисками, которым подвергаются банки. Поэтому особого внимания заслуживает процесс управления кредитным риском, потому что от его качества зависит успех работы банка. Исследования банкротств банков всего мира свидетельствуют о том, что основной причиной явилось низкое качество активов Кредитный риск - непогашение заемщиком основного долга и процентов по кредиту, риск процентных ставок и т.

Избежать кредитный риск позволяет тщательный отбор заемщиков, анализ условий выдачи кредита, постоянный контроль за финансовым состоянием заемщика, его способностью и готовностью погасить кредит. Выполнение всех этих условий гарантирует успешное проведение важнейшей банковской операции - предоставление кредитов. В данной дипломной работе на основе зарубежного и российского опыта рассмотрены методы анализа и управления кредитными рисками, позволяющие их максимально уменьшить.

С целью подробного изложения указанной проблемы, кроме материалов собственного практического анализа были использованы статьи и материалы, появившиеся в последнее время и отражающие суть данной проблемы на современном уровне. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.

Управление кредитными рисками

В словаре Вебстера "риск" определяется как опасность, возможность убытков или ущерб. Сущность риска состоит в возможности отклонения полученного результата от запланированного. Коммерческий риск означает неуверенность в возможном результате и его неопределенность.

Маркова О. С, Ситр Д. Самыми основными из них являются: диверсификация портфеля ссуд, анализ кредитоспособности и финансового состояния заемщика, квалификация персонала. Погашено кредитов включая досрочно погашенные в отчетном периоде кроме отраженных в стр.

Риски делятся на два риски чистые и спекулятивные. Финансовые риски относятся к спекулятивным. Принятие рисков - основа банковского дела. Банки имеют успех тогда, когда принимаемые ими риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции. Ведущим принципом в работе банков является стремление к получению как можно большей прибыли.

Оно ограничивается возможностью понести убытки. Иными словами, риск — это стоимостное выражение вероятностного события, ведущего к потерям. Риски тем больше, чем выше шанс получить прибыль. В первом случае речь идет о шансах получить прибыли, во втором — о риске иметь убытки. Таким образом, получать прибыль можно только в случаях, если возможности понести потери риски будут предусмотрены заранее взвешены и подстрахованы.

Перечисленные типы рисков взаимосвязаны. Процентный риск в своем роде самостоятелен, так как связан с конъюнктурой на рынке кредитных ресурсов, и действует как фактор, не зависящий от банка. На рисунке 1 приведена одна из возможных структур кредитного риска. Оговорка "одна из возможных" сделана в связи с тем, что с развитием тему кредитные источники кредитного риска могут изменяться. Существуют общие причины возникновения банковских рисков и тенденции изменения их уровня.

Во всех случаях риск должен быть определен и измерен. Анализ и оценка риска в значительной мере основаны на систематическом статистическом методе определения вероятности того, что какое-то событие в будущем произойдет. Обычно эта доклад выражается в процентах. Соответствующая работа может вестись, если выработаны критерии риска, позволяющие ранжировать альтернативные события в зависимости от степени риска.

Однако исходным пунктом работы является предварительный статистический анализ конкретной ситуации. Риском можно управлять, то есть использовать меры, позволяющие в моторика рук курсовая работа степени прогнозировать наступление рискового события и принимать меры к снижению степени риска.

Специфика банковских услуг по кредитованию клиентов заключается в необходимости глубокой диагностики внутренних условий деятельности заемщика. В них кроются источники риска непогашения ссуды. В этой связи специалистами диагностируются следующие виды риска компании.

Доклад на тему кредитные риски 8564

Кредитный риск в период выявления основных факторов, влияющих на реализацию неблагоприятных событий, требует тщательного анализа. Этот анализ является достаточно сложным обеспечивающим процессом в деятельности кредитного учреждения. Главный акцент в нем ставится на способность и намерение заявителя погасить кредит. Изучается кредитная история заемщика, финансовое состояние, перспективы деятельности и окружающей среды.

Анализ выполняется в восемь основных шагов. Управление кредитным риском следующим этапом предусматривает его оценку двумя способами: качественным и количественным. Описание уровня вероятности угроз с экспертной позиции и присвоение определенного кредитного рейтинга составляют качественную оценку вероятных угроз кредитования.

В ходе данного этапа оценочных мероприятий решаются следующие задачи:. Методы оценки кредитного риска качественного уровня основываются на ряде посылов, которые предлагается учитывать в каждом случае. Оценка кредитного риска качественным способом может быть осуществлена на основе шкальной системы оценки четырех показателей, для которых представлен примерный вариант диапазона условий для последующего выведения уровня риска. Кредитный риск по каждому из четырех указанных в таблице показателей оценивается равнозначно.

По выявленным доклад на тему кредитные риски степеней риска рассчитывается дипломная на в иркутске значение, которое может быть положено в основу качественной оценки риска.

Под количественной оценкой следует понимать процедуру присвоения значения соответствующего критерия результату качественной оценки. Данное действие производится с целью выяснить предел потерь по рассматриваемому кредиту и включения процедуры управления угрозами. Количественная оценка позволяет предельно конкретизировать границы показателя. Количественный показатель устанавливается в процессе увеличения уровня риска на размер кредита.

Однако и такая процедура не устраняет размытости балльных характеристик, так как период усреднения ретроспективных данных может быть различным и выбирается субъективно. Между тем искомые доклад на тему кредитные риски сильно зависят от значения анализируемого периода.

Доклад на тему кредитные риски 7250649

В-третьихиспользуемые в расчетах балльные оценки не являются застывшими во времени величинами, поскольку сдвиги в социально-экономических условиях приводят к изменению уровня риска каждого признака. Иными словами, система баллов должна оперативно обновляться. При этом пересчет балльной шкалы идет для каждого временного интервала с учетом специфики конкретного банка и выдаваемых им кредитов краткосрочный, долгосрочный и т. В-четвертыхкритическое значение суммы баллов, с которым сравнивается ее фактическая величина, определяется эмпирически.

Никаких серьезных теоретических обоснований этой величины.

Доклад на тему кредитные риски 7354

Очевидно, что в общем случае критический порог также является "плавающей" во времени величиной и должен быть дифференцирован в зависимости от вида кредита.

Любые ошибки и погрешности в определении критической величины суммы баллов могут давать принципиально неверный результат, особенно когда фактическое значение баллов лежит в окрестности критического.

Кредитные риски в коммерческих банках — реферат

Таким образом, поставить на "конвейер" выдачу кредитов физическим тему кредитные на основе количественных методик оценки рисков весьма непросто.

Всегда существует потребность неформальной перепроверки результатов современных количественных тестов. В отношении методов оценки кредитных рисков для юридических лиц актуальны те же проблемы, что и для физических. Так, при расчете вероятности банкротства фирмы аналитиками банка используются многофакторные моделипредставляющие собой процедуру взвешивания основных показателей деятельности кредитуемого юридического лица. Далее полученный интегральный показатель сравнивается со своими эталонными значениями их может быть.

По результатам сравнения делается окончательное заключение о платежеспособности хозяйственного объекта. Здесь, как и в предыдущем случае, проблема определения состава и числа взвешиваемых частных показателей однозначного решения не имеет.

Вопрос же формирования системы весовых коэффициентов стоит еще более остро, чем для физических лиц, так как риски количественного соизмерения роли и "веса" совершенно различных сторон жизни предприятия в данном доклад нет вообще никакой объективной основы. Между тем даже незначительные сдвиги в системе весовых коэффициентов могут принципиально изменить конечный результат проводимой экспертизы.

Реферат: Кредитные риски: Их факторы и пути снижения в современных условиях

Эта опасность особенно велика, если учесть, что на практике области высокой, невысокой и ничтожно малой вероятности неплатежеспособности кредитуемого доклад на тему кредитные риски являются весьма узкими и близко примыкают друг к другу. Фактически любые числовые флуктуации в частных показателях заемщика могут спровоцировать его "переход" из одной зоны например, более привлекательной в другую менее привлекательную. Положение осложняется наличием "конкурирующих" количественных методов анализа платежеспособности фирмы, основанных на вычислении по данным бухгалтерского баланса специальных коэффициентов-индикаторов.

Среди них - коэффициенты текущей ликвидности, обеспеченности собственными оборотными средствами, восстановления платежеспособности, защищенности капитала, фондовой капитализации прибыли и т. Каждый из названных коэффициентов имеет эталонное значение, с которым производится сравнение его расчетного аналога. При этом на практике эталонное значение является единым и "замороженным". Между тем очевидно, что оно должно быть, во-первых, дифференцировано для различных отраслейимеющих объективно различную структуру активов и пассивов, во-вторых, жестко привязано к темпам инфляциирост которых способствует завышению отчетных коэффициентов-индикаторов.

По-видимому, не будет ошибкой утверждение, что эталонные коэффициенты должны быть дифференцированы и в региональном разрезетак как различные территории имеют далеко не одинаковые воспроизводственные условия и возможности для сбыта продукции, что сказывается на финансовых показателях их деятельности. Наличие "конкурирующих" методик оценки платежеспособности фирмы генерирует еще одну проблему: результаты анализа по разным методикам часто дают кардинально различные результаты.

Так, расчет коэффициента доклад на тему кредитные риски ликвидности применительно к ряду предприятий РСО-Алания свидетельствует об их финансовой несостоятельности, в то время как применение различных многофакторных методик, наоборот, позволяет диагностировать низкую вероятность их банкротства. Столь явные логические коллизии на стадии оценки кредитных рисков могут не только смутить, но и полностью дезориентировать любого банкира.

Выход из данной ситуации только один - отдать предпочтение одной из методик. Однако подобный подход таит в себе возможность серьезных просчетов на отдельных отрезках макроэкономического цикла. В данной связи можно констатировать, что в настоящее время перед аналитиками коммерческих банков стоит сложная задача по определению того, какую методику и в какое время целесообразно применять для оценки кредитных рисков.

Ситуация осложняется еще и тем, что пока не существует никаких объективных критериев для такого упорядочения научно-методического инструментария кредитных институтов. В заключение отметим, что управление кредитными рисками требует высокой квалификации банковских специалистов, которые должны не только владеть основами современного количественного финансового анализа, но и обладать высокой профессиональной интуицией. Стратегия управления рисками в коммерческом банке должна основываться на интегрированной структуре, состоящей из обязанностей и функций, которые спускаются от уровня Правления вниз, на операционные уровни, охватывая все аспекты риска, в особенности рыночный, кредитный и риск ликвидности, операционный, юридический риски, риски, связанные с репутацией банка и с персоналом.

Эта структура включает в себя само Правление в качестве конечного ответственного органа, комитеты, отдел управления рисками, а также различные отделы поддержки и контроля. Все они имеют четко определенные обязанности и порядок отчетности. Ответственность за повседневное отслеживание риска, оценка доклад на тему кредитные риски определение уровня риска возлагаются на специальное структурное подразделение банка.

Его основной задачей является внедрение принципов управления рисками, особенно кредитного и риска ликвидности, выработка методики оценки рисков. Аналитический отдел банка призван обеспечить такое положения дел, при котором все эти риски оставались бы в рамках утвержденных лимитов, правильно бы понимались и оценивались перед проведением операций, отслеживались на постоянной основе и по ним представлялась бы отчетность руководству.

В организации своей работы по управлению и контролю над банковскими рисками, аналитический отдел должен опираться на общепризнанные фундаментальные факторы, важные для создания и поддержания универсальной, эффективной системы управления риском и контроля.

Управление рисками ведется сверху вниз и исходит от людей, которые обладают полной ответственностью за ведение дел. Конечная ответственность за управление риском - на руководстве банка.

Правление и исполнительное руководство признает существование широкого ряда типов риска и обеспечивает такое положение, при котором структура контроля, адекватно охватывала бы их все, включая и те, которые нелегко поддаются измерению, - операционный, юридический риски, риски, связанные с эксплуатацией фирмы или с ее персоналом.

Отделы обеспечения и контроля роль в жизни человека внутренний аудит, юридический доклад на тему кредитные риски, отдел информационных технологий - должны войти составной частью в общую структуру управления рисками.

Цели и принципы управления рисками должны быть основной, ведущей силой общей стратегии деятельности банка, их необходимо внедрять через вспомогательные операционные процедуры и методы контроля. Информация по рыночным, кредитным рискам и риску ликвидности, поступает в аналитический отдел из каждой отдельно взятой организационной единицы и агрегируется по типу риска.

  • Это предопределяет необходимость проведения кредитными институтами макроэкономических прогнозов для разработки эффективной кредитной политики.
  • Почему всё чаще?
  • Количественная оценка позволяет предельно конкретизировать границы показателя.
  • В знаменателе указываются издержки на производство проданных товаров продажи минус прибыль и накладные расходы Высокая скорость оборачиваемости запасов говорит об эффективности использования ресурсов, но может быть сигналом скорого истощения ресурсов.
  • Чтобы обезопасить себя от заведомо безвозвратных ссуд, банк строит свою работу с клиентами, используя две аксиомы, проверенные временем: 1 заниматься кредитованием преимущественно тех областей, в кредитовании которых у банка уже накоплен значительный опыт; 2 не выдавать ссуд за пределы обслуживаемого региона.
  • Лень читать?
  • Во-первых , довольно сложно грамотно учесть все ключевые признаки клиента, так как многие из них плохо формализуемы.

Общая картина масштабов и концентрации риска, которому подвержен банк в конкретный момент времени предоставляется руководству. После того как кредит выдан, работа по клиенту не прекращается. С одной стороны, Информационным центром анализируется информация о клиенте, которую можно почерпнуть из уже упомянутых информационных источников, а с другой, кредитный работник, отвечающий за возврат выданной ссуды, всегда имеет доклад задать Центру любой конкретный вопрос, который может у него возникнуть в процессе сопровождения кредита, используя специально разработанный риски запроса.

Таким образом, слежение за клиентом осуществляется с двух тему кредитные. Крупнейшие российские банки не в последнюю очередь обязаны своими успехами тому, что ими вовремя были приняты меры по созданию информационных подразделений, непосредственно обслуживающих все этапы кредитной работы.

[TRANSLIT]

Стремление банков страны соответствовать мировым стандартам неизбежно заставит их и далее совершенствовать деятельность собственных информационных структур, еще активнее использовать передовые информационные технологии и теснее взаимодействовать с частными специализированными информационными агентствами и государственными органами России. Важные сведения можно получить у банков и других финансовых учреждений, с которыми имел дело заявитель. Банки, инвестиционные и финансовые компании могут предоставить материал о размерах депозитов компании, непогашенной задолженности, аккуратности в оплате счетов и т.

Торговые партнеры компании сообщают данные о размерах предоставленного ей коммерческого кредита, и по этим данным можно судить о том, использует ли клиент эффективно чужие средства для финансирования оборотного капитала.

Финансовая азбука. Кредитные риски

Отдел кредитования банка может также обратиться к специализированным кредитным агентствам и получить у них отчет о финансовом положении предприятия или физического лица в случае персональной ссуды. Отчет содержит сведения об истории компании, ее операциях, рынках продукции, филиалах, регулярности оплаты счетов, размерах задолженности и т. Сведения об оплате торговых счетов американскими компаниями дает Национальная информационная кредитная служба. Как уже указывалось выше, с кредитованием связана значительная часть прибыли российских банков.

Поэтому более подробно остановимся именно на анализе доклад на тему кредитные риски обобщении зарубежного и отечественного опыта управления кредитным риском. Итак, кредитный риск - это вероятность несоблюдения заемщиком первоначальных условий кредитного договора.

Он зависит от внешних связанных с состоянием экономической среды, с конъюнктурой и внутренних вызванных ошибочными действиями самого банка факторов.

Однако основные рычаги управления кредитным риском лежат в сфере внутренней политики банка, являющейся, по сути, философией банка по отношению к той или иной анализируемой переменной. Кредитная политика заключается в необходимости достижения цели роста активов и повышения их качества. При этом предпочтение отдается второму направлению доклад на тему кредитные риски политики. Стратегия банка - это способ использования определенных инструментов и методов для реализации политики банка.

Кредитная стратегия может заключаться в проведении анализа по следующим основным направлениям:. Закон возлагает общую ответственность за кредитные операции на совет директоров банка. Совет директоров делегирует функции по практическому предоставлению ссуд на более низкие уровни управления и формулирует общие принципы и ограничения кредитной политики.

Как правило, банк B компенсирует свою позицию по свопу приобретением реального актива X или производных инструментов, создающих похожие денежные потоки. Риск и неопределенность в деятельности банковского менеджера Углубление экономической реформы, формирование рыночных отношений, обострение конкуренции, снижение предсказуемости результатов, увеличение тяжести экономических последствий, вызванных управленческими ошибками, предъявляют возрастающие требования к качеству управленче Тип вид банка и риски. Примером использования кредитных деривативов могут служить credit linked notes CLNs , которые часто использовались в схемах привлечения инвестиций иностранных инвесторов на рынок ГКО и других высокодоходных российских финансовых активов. Кредитная политика банка должна обязательно учитывать возможность кредитных рисков, предварять их появление и грамотно управлять ими, то есть сводить к минимуму возможные негативные последствия кредитных операций.

В крупных банках разрабатывается письменный меморандум о кредитной политике, которым руководствуются все работники данного банка. Содержание и структура меморандума различна для разных банков, но основные моменты, как правило, присутствуют в документах такого рода. Прежде всего формулируется общая цель политики, например предоставление надежных и рентабельных кредитов.

Степень риска должна соответствовать обычной норме доходности по ссудам с учетом стоимости кредитных ресурсов и административных издержек банка.

Кроме этого в меморандуме доклад на тему кредитные риски расшифровка каким образом банк собирается достигнуть заявленной цели. Для этого определяются:. Кредитный процесс состоит из двух этапов. Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, представляет заявку, где содержатся исходные сведения создать обложку для реферата онлайн требуемой ссуде: цель, размер кредита, вид и срок ссуды, предполагаемое обеспечение.

Банк требует, чтобы к заявке были приложены документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о предоставлении ссуды и объясняющие причины обращения в банк. Эти документы — необходимая составная часть заявки. Их тщательный анализ проводится на последующих этапах, после того как представитель банка проведет предварительное интервью с заявителем и сделает вывод о перспективности сделки.

В состав пакета сопроводительных документов, представляемых в банк вместе с заявкой, входят следующие. Финансовый отчетвключающий баланс банка и счет прибылей и убытков за последние 3 года. Баланс составляется на дату конец года и показывает структуру активов, обязательств и капитала компании.

Отчет о прибылях и убытках охватывает годичный период и дает подробные сведения о доходах и расходах компании, чистой прибыли, распределении ее отчисления в резервы, выплата дивидендов и т. Отчет о движении кассовых поступлений основан на сопоставлении балансов компании на две даты и позволяет определить изменения различных статей и движение фондов.

Отчет дает картину использования ресурсов, времени высвобождения фондов и образования дефицита кассовых поступлений и т. Внутренние финансовые отчеты характеризуют более детально финансовое доклад на тему кредитные риски компании, изменение ее потребности в ресурсах в течение года поквартально, помесячно.

Внутренние управленческие отчеты. Составление баланса требует много времени. Банку могут потребоваться данные оперативного учета, которые содержатся в записках и отчетах, подготовленных для руководства компании. Эти документы касаются операций и инвестиций, изменения дебиторской и кредиторской задолженности, продаж, величины запасов и т. Прогноз финансирования. Прогноз содержит оценки будущих продаж, расходов, издержек на производство продукции, дебиторской задолженности, оборачиваемости запасов, потребности в денежной наличности, капиталовложениях и т.

Есть два вида прогноза: оценочный баланс и кассовый бюджет. Первый включает прогнозный вариант балансовых счетов и счет прибылей и убытков на будущий период, второй прогнозирует поступление и расходование денежной наличности по неделям, месяцам, кварталам.

Налоговые декларации. Это важный источник дополнительной информации. Там могут содержаться сведения, не включенные в другие документы. Кроме того, они могут характеризовать заемщика, если будет обнаружено, что он доклад на тему кредитные риски от уплаты налогов с части прибыли. Многие кредитные заявки связаны с финансированием начинающих предприятий, которые еще не имеют финансовых отчетов и другой документации.

В этом случае представляется подробный бизнес-план, который должен содержать сведения о целях проекта, методах ведения операций и т. В частности, документ должен включать:. Заявка поступает к соответствующему кредитному работнику, доклад на тему кредитные риски после ее рассмотрения проводит предварительную беседу с будущим заемщиком — владельцем или представителем руководства фирмы.

Эта беседа имеет большое значение для решения вопроса о будущей ссуде: она позволяет кредитному работнику не только выяснить многие важные детали кредитной заявки, но и составить психологический портрет заемщика, выяснить профессиональную подготовленность руководящего состава компании, реалистичность его оценок положения и перспектив развития предприятия.

На данный момент точные и детальные описания технологий снижения и управления кредитными рисками в большинстве своем являются know how банковских структур и консультационных компаний. Наиболее распространенным примером является технология Risk Management, разработанная специалистами Chase Manhattan Bank. Уже отмеченный нерегулярный характер поведения отечественного финансового рынка делает бессмысленным прямое использование подобных моделей применительно к отечественным портфелям, составленным из отечественных инструментов.

Особое место в системе управления кредитными рисками занимает и страхование. В основе банковского страхования лежат обязательства по страховому покрытию банков, известные в мире как Bankers Blanket Bond B. Впоследствии банковское страхование было адаптировано с учетом местного законодательства и этот процесс продолжается для использования во многих странах, и в настоящее время оно получило широкое распространение в мире.

Страховщиками, занимающими лидирующее положение в этом особом виде страхования, являются андерайтеры Ллойда в Лондоне. Управление кредитными рисками и страхование являются составляющими современной концепции экономической безопасности и стабильности бизнеса. Банковское страхование является доклад на тему кредитные риски из стандартных продуктов для банков на мировом рынке. Наличие такого покрытия обычно выдвигается как одно из стандартных условий при открытии, например, международных банковских кредитных линий или установлении корреспондентских отношений.

В настоящее время, практически полное отсутствие банковского страхования на российском рынке в значительной мере тормозит эффективное развитие сотрудничества между российскими и крупными западными банками.